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Votre société à l’IS génère des bénéfices qui s’accumulent sur un compte courant ? C’est de l’argent qui perd de la valeur chaque année. Voici comment le faire travailler intelligemment, dans le cadre fiscal IS, sans prise de risque excessive.
Une trésorerie d’entreprise excédentaire qui reste bloquée sur un compte courant professionnel rapporte en moyenne 0,5 % brut, quand l’inflation dépasse 2 %. C’est une perte de valeur silencieuse qui affecte directement la valeur de votre société. Pourtant, la majorité des dirigeants de sociétés à l’IS — SARL, SAS, SELARL — ne font rien avec cet argent, par manque de temps ou par méconnaissance des solutions disponibles.
Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous accompagnons les dirigeants marseillais dans le placement de leur trésorerie d’entreprise depuis notre création. Notre approche : identifier le montant réellement disponible (fonds de roulement exclu), définir l’horizon d’investissement, et construire une allocation adaptée à la fiscalité IS de votre société.
La fiscalité IS crée un cadre spécifique pour l’investissement de trésorerie, avec des avantages significatifs par rapport à l’investissement en nom propre.
Le contrat de capitalisation souscrit par une personne morale à l’IS bénéficie d’une imposition annuelle forfaitaire très faible (sur les intérêts techniques, ~0,5 % de la valeur nominale). Un contrat rapportant 4 à 5 % est donc imposé sur une base bien inférieure au rendement réel. Solution idéale pour une trésorerie à horizon 5 ans minimum.
La société acquiert des parts de SCPI. Les loyers trimestriels sont soumis à l’IS (25 % ou 15 % sur les premiers 42 500 € de résultat). Rendement brut moyen 4 à 6 %, net IS 3 à 4 %. Revenus réguliers, diversification immobilière, pas de gestion. À combiner avec le contrat de capitalisation pour équilibrer liquidité et rendement.
Pour la trésorerie à horizon court (6 à 24 mois), les comptes à terme offrent des rendements garantis de 2,5 à 3,5 %, sans risque. Les fonds obligataires à maturité cible une date de remboursement précise, avec des rendements légèrement supérieurs. Solution adaptée à la trésorerie de précaution ou à un projet d’investissement planifié.
Pour les dirigeants dont la société génère régulièrement des excédents importants, la création d’une holding patrimoniale permet de recevoir les dividendes de la filiale avec un IS effectif de 1,25 % (régime mère-fille). La holding réinvestit ensuite sans fiscalité supplémentaire, avec un effet de levier massif sur l’accumulation de patrimoine.
Un accompagnement structuré en 4 étapes, coordonné avec votre expert-comptable.
Nous analysons votre bilan pour identifier le montant réellement investissable : fonds de roulement opérationnel exclu, trésorerie de précaution conservée, excédents structurels disponibles. Nous évaluons votre horizon d’investissement et vos contraintes de liquidité.
Sur la base du diagnostic, nous construisons une allocation trésorerie personnalisée : proportion contrat de capitalisation / SCPI / comptes à terme, selon votre résultat IS, votre taux marginal et vos projets à moyen terme (investissements, cession, transmission).
Chaque placement de trésorerie IS a des implications comptables spécifiques (enregistrement, provision pour dépréciation ou non, traitement des produits financiers). Nous coordonnons systématiquement avec votre expert-comptable pour garantir la cohérence.
Une revue annuelle de votre allocation trésorerie IS pour ajuster selon l’évolution de votre résultat, des marchés et de vos projets. Un arbitrage peut être nécessaire si votre horizon ou votre niveau de trésorerie évolue significativement.
La différence entre un conseil patrimonial indépendant et un conseiller bancaire tient à une chose fondamentale : pour qui il travaille réellement.
| Critère | Nouvelles Rives | Banque classique |
|---|---|---|
| Indépendance des conseils | ✓ Totale | ✗ Produits maison |
| Accès direct au conseiller | ✓ Mobile direct | ✗ Call center |
| Bilan initial | ✓ Gratuit | Variable |
| Transparence des frais | ✓ Avant signature | Souvent dans les CGV |
| Gamme de produits | ✓ Tout le marché | ✗ Limité au groupe |
| Réactivité | ✓ Même journée | 2 à 3 semaines |
| Agréments réglementaires | ✓ ORIAS + ANACOFI | Agrément bancaire uniquement |
5/5 sur plus de 70 avis Google vérifiés.
« L’équipe est très professionnelle, à l’écoute et prend vraiment le temps d’expliquer chaque étape avec transparence. Grâce à leurs conseils, j’ai pu faire des choix éclairés. »Tayli L. — Google
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Pas d’actionnaires à rémunérer. Pas de politique de groupe à appliquer. Sacha et Paco ont créé Nouvelles Rives pour faire le conseil patrimonial tel qu’ils auraient voulu le recevoir.
« Loin des mécaniques habituelles des cabinets, Nouvelles Rives s’est construit sur une conviction forte : la qualité du conseil naît d’un accès exhaustif aux solutions disponibles et d’une sélection rigoureuse de celles qui servent réellement l’intérêt du client. »
« Notre ambition est de vous libérer de la complexité patrimoniale pour vous permettre de vous recentrer sur l’essentiel. Chaque stratégie que nous construisons est pensée sur le long terme, avec votre vie comme horizon. »
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