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Le PEA et le compte-titres sont deux enveloppes complémentaires pour investir sur les marchés financiers. L’un offre une fiscalité exceptionnelle après 5 ans, l’autre une liberté totale sur tous les marchés mondiaux. Bien combinés, ils forment un outil puissant pour dynamiser votre épargne à moyen et long terme.
En résumé : Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe dédiée aux actions européennes, plafonnée à 150 000€. Après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’IR (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus). Il permet aussi d’accéder au private equity sous conditions. Le compte-titres est sans plafond, accessible à tous les marchés mondiaux et tous types d’actifs, avec une flat tax de 30% sur les plus-values. Ces deux supports se complètent naturellement dans une stratégie d’épargne dynamique.
| Critère | PEA | Compte-titres |
|---|---|---|
| Plafond | 150 000€ | Aucun |
| Univers d’investissement | Actions européennes + private equity éligible | Tous marchés mondiaux, toutes classes d’actifs |
| Fiscalité après 5 ans | Exonération IR (17,2% PS seulement) | Flat tax 30% |
| Fiscalité avant 5 ans | Flat tax 30% + clôture du PEA | Flat tax 30% |
| Flexibilité des retraits | Limité avant 5 ans | Totale à tout moment |
| Nombre de PEA | 1 par personne (2 par foyer fiscal) | Illimité |
Le PEA est l’enveloppe de choix pour les investisseurs avec un horizon de placement supérieur à 5 ans qui souhaitent s’exposer aux marchés actions avec une fiscalité optimale.
C’est l’avantage majeur du PEA. Après 5 ans, vos plus-values sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus, contre 30% de flat tax sur un compte-titres.
Contrairement à l’assurance vie, le PEA permet d’investir dans des sociétés non cotées (start-ups, PME) sous certaines conditions. Une opportunité pour les investisseurs souhaitant soutenir l’économie réelle.
Détenez directement des parts d’entreprises européennes dans votre portefeuille. Airbus, LVMH, Total, Sanofi : les fleurons européens à portée de main.
Nous vous conseillons sur les opportunités d’investissement, gérons les arbitrages et faisons des points réguliers pour maximiser les résultats dans le cadre de vos objectifs.
Le compte-titres est la solution la plus flexible pour investir sur les marchés financiers, sans contrainte géographique ni plafond.
Investissez sur tous les marchés mondiaux : actions américaines, asiatiques, émergentes, ETF, obligations, produits structurés, private equity. Aucune restriction.
Contrairement au PEA plafonné à 150 000€, le compte-titres n’a pas de limite de versement. Adapté aux patrimoines importants ou aux stratégies d’investissement actives.
Flat tax de 30% sur toutes les plus-values réalisées. Traitement fiscal prévisible et simple. Option possible pour le barème progressif si plus avantageux.
Aucune contrainte de durée de détention. Vendez vos titres quand vous le souhaitez, sans pénalité et sans clôture de l’enveloppe.
Le PEA est une enveloppe fiscalement avantageuse dédiée aux actions européennes : après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’IR (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus). Il est plafonné à 150 000€. Le compte-titres n’a pas de plafond et permet d’investir sur tous les marchés mondiaux et tous types d’actifs, mais les plus-values sont soumises à la flat tax de 30%. Les deux sont complémentaires dans une stratégie d’épargne dynamique.
Oui, contrairement à une idée reçue. Le PEA permet d’investir dans des sociétés non cotées (private equity, start-ups, PME) sous certaines conditions. Les titres doivent être émis par des sociétés dont le siège est dans l’UE ou l’EEE, soumises à l’IS, et répondre à certains critères de taille. C’est un avantage distinctif du PEA par rapport à l’assurance vie.
Oui, mais tout retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du PEA et l’imposition des gains à la flat tax de 30%. Certains cas exceptionnels permettent un retrait sans clôture : décès du titulaire, invalidité, mise à la retraite anticipée, création d’entreprise. Après 5 ans, les retraits partiels sont possibles sans clôture et sans imposition sur les plus-values.
Après 5 ans de détention, les plus-values réalisées dans le PEA sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (17,2%) restent dus. C’est une fiscalité nettement plus avantageuse que la flat tax de 30% du compte-titres. Le PEA est donc particulièrement adapté aux investisseurs avec un horizon de placement supérieur à 5 ans.
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