Trésorerie d'entreprise

Optimiser la trésorerie de votre entreprise

La gestion de trésorerie est un enjeu majeur pour tout chef d’entreprise. Dans un contexte de taux fluctuants, il est essentiel de faire fructifier la trésorerie excédentaire tout en préservant la liquidité et la sécurité des fonds.

Pendant plusieurs années, les placements à court terme offraient des rendements de 2 à 3 %, ce qui limitait les réflexions autour de l’optimisation de la trésorerie d’entreprise. Aujourd’hui, avec des marchés plus volatils et des taux en constante évolution, placer la trésorerie d’une société nécessite une véritable stratégie.

 

Pourquoi placer la trésorerie d’entreprise ?

Laisser la trésorerie sur un compte courant non rémunéré revient à perdre du pouvoir d’achat face à l’inflation. En revanche, un placement de trésorerie adapté permet de :

• générer du rendement sans immobiliser les fonds trop longtemps,

• diversifier les supports d’investissement,

• sécuriser une partie du capital,

• et optimiser la fiscalité de l’entreprise.

Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous accompagnons les dirigeants dans le choix des solutions les plus pertinentes pour valoriser leur trésorerie à court, moyen ou long terme, selon la nature de leurs besoins et de leur structure juridique.

 

Les solutions pour placer la trésorerie d’entreprise

1. Le contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est une solution souple et performante, accessible aux personnes morales (entreprises, associations, holdings, SCI à l’IS, etc.).
Il permet :

• d’accéder à un large choix de supports (fonds euros, unités de compte, obligations, actions, immobilier, etc.),

• de bénéficier d’une garantie en capital sur le fonds en euros,

• et d’obtenir un rendement supérieur à celui des comptes à vue ou livrets bancaires.

Sur le plan fiscal, la fiscalité du contrat de capitalisation est identique à celle de l’assurance-vie, ce qui en fait un outil particulièrement attractif.
Attention toutefois : tous les contrats ne sont pas ouverts à toutes les structures juridiques. L’éligibilité dépend des statuts et de la forme juridique de la société.

 

2. Le compte-titres société

Le compte-titres permet à une entreprise d’investir librement sur des valeurs mobilières françaises, européennes ou internationales.
Il s’agit d’une enveloppe simple et flexible, rattachée à un compte espèces, qui permet de loger tout type de titres (actions, obligations, ETF, OPCVM, etc.).

Ses avantages :

• pas de plafond de versement,

• aucune durée minimale de détention,

• retraits et arbitrages libres,

• et un accès à l’ensemble des marchés financiers.

La fiscalité du compte-titres est soumise depuis 2018 au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), ou flat tax, à 30 % sur les plus-values.

 

Confiez la gestion de votre trésorerie à un expert

Chaque entreprise a une situation spécifique : niveau de trésorerie, horizon de placement, tolérance au risque et fiscalité.
Notre mission chez Nouvelles Rives Patrimoine est de vous proposer une stratégie sur mesure conciliant rendement, sécurité et liquidité, grâce à une sélection rigoureuse de partenaires et de supports d’investissement.

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