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Trésorerie SELARL | Investir la Trésorerie de sa Société Médicale — Nouvelles Rives
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Investir la trésorerie de sa SELARL

La trésorerie accumulée dans votre SELARL ne doit pas rester sur un compte courant à 0%. Voici les stratégies d’investissement adaptées à la fiscalité IS des sociétés de professions libérales.

Bilan patrimonial offert → Questions fréquentes
★ 5/5 Note Google · 70+ avis
✓ 3 Agréments réglementaires
⊙ 100% Indépendant
◎ 0 € Bilan offert

La SELARL (Société d’Exercice Libéral à Responsabilité Limitée) accumule souvent une trésorerie excédentaire substantielle : résultats non distribués, préparation d’un investissement futur, ou simple accumulation de liquidités. Laisser cette trésorerie sur un compte courant rémunéré à 0,5% est une perte de rendement considérable. Nouvelles Rives Patrimoine, cabinet indépendant agréé ORIAS, vous accompagne dans la construction d’une stratégie d’investissement adaptée à la fiscalité IS de votre SELARL : contrats de capitalisation, SCPI en pleine propriété, fonds obligataires. Voir aussi arbitrage rémunération/dividendes, holding patrimoniale et trésorerie d’entreprise. Bilan gratuit, sans engagement.

Ce qui nous différencie

Pourquoi faire travailler la trésorerie IS de votre SELARL ?

Parce qu’une trésorerie dormante est une trésorerie qui perd de la valeur réelle face à l’inflation.

01

Contrat de capitalisation IS

Le contrat de capitalisation souscrit par la SELARL est la solution la plus utilisée. Il permet d’investir dans des fonds euros (capital garanti) et des unités de compte, avec une imposition IS uniquement sur les intérêts techniques (0,5% par an sur la valeur nominale), nettement inférieure au rendement réel. Idéal pour les horizons de 5 à 20 ans.

02

SCPI en pleine propriété

La SELARL peut acquérir des parts de SCPI en pleine propriété. Les loyers perçus sont soumis à l’IS, mais à 15% sur les premiers 42 500 € de résultat. Le rendement net IS d’une SCPI peut atteindre 3 à 4% selon les sociétés. Voir notre page SCPI ou assurance vie.

03

Obligations et fonds à terme

Les fonds obligataires à terme (3-5 ans) ou les EMTN offrent des rendements prévisibles de 3 à 5% avec une liquidité acceptable. Ils conviennent pour les trésoreries à horizon court ou moyen terme, en complément du contrat de capitalisation.

04

Compte à terme et livrets IS

Pour la partie liquide de la trésorerie (besoins à moins de 12 mois), les comptes à terme et dépôts rémunérés IS constituent une solution simple et sécurisée. Les taux actuels (2024-2025) sont plus attractifs qu’ils ne l’ont été ces dernières années.

05

Holding patrimoniale pour optimiser davantage

Si votre SELARL accumule régulièrement d’importants excédents, la création d’une holding patrimoniale peut permettre d’y remonter les dividendes quasi sans IS (régime mère-fille) et d’investir avec encore plus d’efficience.

06

Mise en oeuvre et suivi

Chaque solution d’investissement requiert une documentation contractuelle adaptée (conventions de trésorerie, justification de l’objet social étendu). Nous coordonnons la mise en place avec votre expert-comptable et assurons le suivi des investissements.

Notre approche

Comment investir la trésorerie de votre SELARL ?

Un processus simple en quatre étapes, de l’audit à la mise en oeuvre.

  1. 1

    Audit de trésorerie (offert)

    Analyse du montant, de la liquidité nécessaire à court terme, et de l’horizon d’investissement de vos excédents de trésorerie IS.

  2. 2

    Sélection des solutions adaptées

    Contrat de capitalisation, SCPI, obligations : nous sélectionnons les solutions les mieux adaptées à votre situation parmi l’ensemble du marché.

  3. 3

    Mise en place avec votre comptable

    Nous coordonnons avec votre expert-comptable pour la documentation comptable et fiscale appropriée (enregistrement comptable, déclarations IS).

  4. 4

    Suivi et reporting

    Reporting annuel des investissements réalisés par la SELARL, avec simulation de l’impact IS et de la valeur de liquidation.

Comparaison

Nouvelles Rives vs. votre banque

La différence entre un conseil patrimonial indépendant et un conseiller bancaire tient à une chose fondamentale : pour qui il travaille réellement.

Critère Nouvelles Rives Banque classique
Contrat de capitalisation IS ✓ Sélection marché Contrat maison
SCPI professionnelles ✓ Analyse complète Rarement proposé
Compte à terme IS ✓ Meilleurs taux Taux maison
Coordination comptable ✓ Avec votre EC Non
Documentation fiscale ✓ Sécurisée Variable
Conseil indépendant ✓ Aucun conflit ✗ Produits groupe
Bilan initial ✓ Gratuit Rarement
Prendre rendez-vous →
Témoignages

Ce que disent nos clients

5/5 sur plus de 70 avis Google vérifiés.

★★★★★
« Conseiller efficace et réactif. Les conseils sont clairs et très bien adaptés aux problématiques. Je recommande vivement. »
Nicole G. — Google
★★★★★
« Sacha et Paco ont transformé ma façon d’appréhender mon patrimoine. Des conseils précis, une écoute réelle, et des résultats concrets dès la première année. »
Marc D. — Google
★★★★★
« Cabinet sérieux, rigoureux et humain. J’ai enfin l’impression d’être accompagné par quelqu’un qui défend vraiment mes intérêts. »
Christophe L. — Google
★★★★★
« La qualité du suivi est remarquable. Toujours proactifs, ils anticipent les changements fiscaux et nous avertissent avant qu’il soit trop tard. »
Sophie R. — Google
L’équipe dirigeante

Derrière le cabinet, deux personnes engagées

Pas d’actionnaires à rémunérer. Pas de politique de groupe à appliquer. Sacha et Paco ont créé Nouvelles Rives pour faire le conseil patrimonial tel qu’ils auraient voulu le recevoir.

Sacha Marsilj

Gérant co-fondateur

« Loin des mécaniques habituelles des cabinets, Nouvelles Rives s’est construit sur une conviction forte : la qualité du conseil naît d’un accès exhaustif aux solutions disponibles et d’une sélection rigoureuse de celles qui servent réellement l’intérêt du client. »

Paco Morales

Gérant co-fondateur

« Notre ambition est de vous libérer de la complexité patrimoniale pour vous permettre de vous recentrer sur l’essentiel. Chaque stratégie que nous construisons est pensée sur le long terme, avec votre vie comme horizon. »

ORIAS n°21003377 Intermédiaire en assurance & investissement
CIF — Adhérent ANACOFI Conseiller en Investissement Financier
Carte T n°1310 2021 000 000 083 Transactions immobilières
Questions fréquentes

Tout ce que vous voulez savoir

  • Les trois principales : 1) Contrat de capitalisation IS (imposition différée, accès aux fonds euros et UC), 2) SCPI en pleine propriété (rendement 4-6%, imposition à l’IS), 3) Comptes à terme et fonds obligataires (rendement 3-5%, court terme). Pour les excédents importants, la holding patrimoniale est souvent une étape supérieure.
  • La SELARL peut investir en SCPI (parts de sociétés civiles) directement, mais l’acquisition d’immobilier en direct par la SELARL d’exercice est généralement déconseillée (risque de requalification de l’objet social, complexité comptable). La SCI séparée ou la holding sont les structures appropriées pour l’immobilier.
  • Les revenus générés par les investissements de trésorerie (intérêts, dividendes de SCPI, plus-values) sont soumis à l’IS au taux normal (25%) ou au taux réduit (15% sur les premiers 42 500 € de résultat). Le contrat de capitalisation bénéficie d’une base d’imposition annuelle réduite (intérêts techniques uniquement).
  • Il n’y a pas de minimum absolu, mais une stratégie d’investissement structurée commence généralement à partir de 50 000 € de trésorerie excédentaire (au-delà du fonds de roulement nécessaire). En dessous, le contrat de capitalisation IS reste pertinent dès 20 000 €.
  • Pas nécessairement. La holding est utile si vous souhaitez : 1) Remonter les dividendes de la SELARL à l’IS réduit (régime mère-fille), 2) Investir avec la trésorerie de groupe, 3) Préparer la transmission. Pour une SELARL seule avec trésorerie modérée, le contrat de capitalisation IS est souvent suffisant. Voir holding patrimoniale.

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Le bilan est un passage obligatoire afin de conseiller une stratégie qui soit parfaitement adaptée aux situations, objectifs et horizons de placement de nos clients. Le bilan va différencier le conseiller du vendeur.

 

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    Principes d'un bilan patrimonial

    Collecte des informations

    Qu'il soit important ou en consitution, discutons ensemble de votre patrimoine et vos objectifs.

    La collecte des informations est la première étape cruciale de votre bilan patrimonial. En rassemblant toutes les données sur vos actifs et passifs, vous obtenez une vision claire et précise de votre situation financière. Cette étape permet de mieux comprendre vos ressources, d’identifier les opportunités d’optimisation et de prendre des décisions éclairées pour sécuriser et valoriser votre patrimoine

    Analyse et Diagnostic

    Identifier les points forts et les faiblesses de votre patrimoine.

    L’analyse et le diagnostic de votre bilan patrimonial sont essentiels pour transformer les données collectées en actions concrètes. Cette étape permet d’identifier les points forts et les faiblesses de votre patrimoine, de détecter les risques et de révéler les opportunités de croissance. Grâce à une compréhension approfondie de votre situation financière, vous pouvez élaborer des stratégies adaptées pour optimiser votre patrimoine, sécuriser vos investissements et atteindre vos objectifs à long terme.

    Recommandations et Plan d’Action

    Élaborer des stratégies pour optimiser et sécuriser votre patrimoine

    Les recommandations et le plan d’action issus de votre bilan patrimonial sont essentiels pour passer de l’analyse à la mise en œuvre. En tenant compte de vos objectifs personnels et de votre situation financière, nous élaborons des stratégies sur mesure pour optimiser votre patrimoine. Que ce soit pour réduire vos impôts, diversifier vos investissements, ou planifier votre succession, ces recommandations vous guident dans la prise de décisions éclairées et vous offrent une feuille de route claire pour atteindre vos aspirations financières.