Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous plaçons la transparence, la performance et la réactivité au cœur de notre accompagnement. L’un des leviers essentiels pour améliorer durablement la rentabilité d’un placement réside dans la maîtrise des frais.
Qu’il s’agisse d’un contrat d’assurance-vie, d’un compte-titres ordinaire (CTO) ou d’un plan d’épargne retraite (PER), comprendre la nature et le poids de chaque frais est indispensable pour investir sereinement.
🔍 Les principaux types de frais à connaître
1. Les frais d’entrée ou sur versement
Ces frais sont prélevés à chaque versement effectué sur votre contrat.
👉 Ils peuvent atteindre jusqu’à 3 à 5 % dans certains contrats bancaires traditionnels.
➡️ Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous sélectionnons des contrats sans frais d’entrée ou les négocions à 0 %, afin que 100 % de votre épargne soit réellement investie.
2. Les frais de gestion du contrat
Ils sont prélevés chaque année sur la valeur totale de votre contrat.
- Assurance-vie : généralement entre 0,5 % et 1 % par an.
-
CTO : souvent via les frais de garde ou de tenue de compte.
Ces frais rémunèrent la gestion administrative du contrat mais peuvent varier fortement selon les assureurs ou les plateformes.
💬 Notre approche : privilégier des assureurs digitalisés à faible coût, tout en conservant des supports performants (fonds euro, unités de compte, ETF, SCPI, private equity…).
3. Les frais sur les supports d’investissement
Ils concernent directement les fonds et unités de compte détenus dans le contrat :
- Frais de gestion internes aux fonds (OPCVM, ETF, SCPI, etc.)
- Commissions de surperformance, parfois prélevées quand le fonds dépasse un certain rendement
- Frais d’entrée ou de sortie sur certains fonds (notamment SCPI ou private equity)
💡 Ces frais sont souvent peu visibles car intégrés dans la valeur liquidative du fonds.
👉 Notre rôle : vous les rendre lisibles et sélectionner les supports les plus efficients, avec un ratio performance/frais optimal.
4. Les frais d’arbitrage
Chaque fois que vous modifiez la répartition de vos investissements (ex. passer d’un fonds à un autre), l’assureur peut facturer des frais d’arbitrage, fixes ou proportionnels.
➡️ Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous sélectionnons des contrats à arbitrages gratuits ou à coûts plafonnés pour favoriser l’agilité de gestion.
5. Les frais cachés ou indirects
Ils peuvent inclure :
- Les spreads de transaction (écart entre prix d’achat et de vente sur le marché)
- Les commissions de performance
- Les frais de sous-jacents multiples dans les fonds “fonds de fonds”
- Les frais de rétrocession, part parfois perçue par le distributeur
💬 Notre engagement : la transparence totale. Nous détaillons systématiquement la structure de frais réelle et expliquons quelle part rémunère la société de gestion, la plateforme et le conseiller.
Notre objectif est simple : aucune surprise, aucun frais inutile.
⚙️ Comment identifier et réduire les frais ?
- Lire attentivement le Document d’Informations Clés (DIC) de chaque support : il indique les frais totaux annuels.
- Comparer les contrats : deux assurances-vie similaires peuvent avoir jusqu’à 1 % de différence de frais annuels, ce qui impacte fortement la performance à long terme.
- Privilégier les ETF et fonds indiciels : ils offrent des frais de gestion très faibles (0,10 % à 0,30 % en moyenne) pour une performance souvent équivalente, voire supérieure, à celle des fonds actifs.
- Choisir un cabinet indépendant : comme Nouvelles Rives Patrimoine, nous avons accès à une large gamme de contrats sans biais de marque, permettant de sélectionner les solutions les plus performantes et les moins coûteuses.
📈 L’impact concret des frais sur la performance
Prenons un exemple simple :
➡️ Un capital de 100 000 € investi sur 20 ans avec un rendement brut de 5 %/an.
| Niveau de frais annuel | Capital final après 20 ans |
|---|---|
| 0,5 % | 252 000 € |
| 1,5 % | 200 000 € |
| 2,5 % | 159 000 € |
👉 1 % de frais en plus, c’est près de 50 000 € de performance perdue à long terme.
C’est pourquoi la maîtrise des frais fait partie intégrante de notre mission d’optimisation patrimoniale.
🤝 Notre philosophie : la transparence au service de votre performance
Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous pensons qu’un client bien informé prend de meilleures décisions.
Notre accompagnement repose sur trois piliers :
- Excellence et réactivité dans la sélection des solutions.
- Transparence absolue sur les frais et les rémunérations.
- Optimisation continue des contrats pour maximiser la performance nette réelle.
Notre rôle n’est pas seulement de placer votre argent, mais de le faire travailler intelligemment, dans votre intérêt.
🔗 En résumé
La différence entre un bon et un excellent investissement, c’est souvent la gestion invisible des frais.
Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous veillons chaque jour à ce que votre argent serve vos objectifs, pas les intermédiaires.