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Plus de sécurité, plus de performance, aucun plafond de garantie. L’assurance vie luxembourgeoise est le contrat de référence pour les dirigeants, cadres supérieurs et expatriés qui veulent protéger sérieusement leur patrimoine. Nous sommes l’un des rares cabinets indépendants à Marseille à en être spécialistes.
En résumé : L’assurance vie luxembourgeoise est un contrat d’épargne proposé par des assureurs établis au Luxembourg. Elle offre une protection supérieure à l’assurance vie française (triangle de sécurité, garantie sans plafond, non soumise à la Loi Sapin 2), un accès à des supports d’investissement premium, et une neutralité fiscale idéale pour les expatriés. Nouvelles Rives Patrimoine, cabinet indépendant agréé à Marseille, est spécialisé dans ce type de contrat et accompagne dirigeants, cadres et expatriés dans sa mise en place.
Fonctionnellement similaire à l’assurance vie française, elle s’en distingue sur trois points fondamentaux que votre banque ne mettra jamais en avant, car elle ne peut pas vous les proposer.
Vos fonds sont séparés des actifs de l’assureur et protégés par le Commissariat aux Assurances luxembourgeois. Aucun créancier ne peut y toucher.
En France : 70 000€ maximum par assureur en cas de faillite. Au Luxembourg : aucun plafond. Protection totale, quel que soit le montant investi.
Les contrats français peuvent être bloqués en cas de crise économique grave. Le contrat luxembourgeois garantit une liquidité totale en toutes circonstances.
C’est le mécanisme central qui distingue le contrat luxembourgeois. Il repose sur trois acteurs indépendants qui se contrôlent mutuellement.
Un système unique en Europe, supervisé par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Luxembourg.
Les deux contrats partagent la même logique fiscale. Mais sur la protection et la flexibilité, la différence est significative.
| Critère | Assurance vie française | Assurance vie luxembourgeoise |
|---|---|---|
| Garantie des fonds | Plafonnée à 70 000€ | Aucun plafond (triangle de sécurité) |
| Loi Sapin 2 | Blocage possible en cas de crise | Non applicable, liquidité garantie |
| Supports d’investissement | Limités aux fonds agréés AMF | Accès à des fonds internationaux premium |
| Fiscalité expatriés | Complexe, risque de double imposition | Neutralité fiscale, suit le pays de résidence |
| Fonds dédiés (FID/FAS) | Non disponible | Possible à partir de certains seuils |
| Fiscalité succession France | Identique | Identique |
| Ticket d’entrée | Dès quelques centaines d’euros | À partir de 125 000 à 250 000€ |
L’assurance vie luxembourgeoise n’est pas faite pour tout le monde. Voici les profils pour lesquels elle apporte une valeur réelle.
En dessous de 125 000€, l’assurance vie française reste souvent plus adaptée. Nous vous le disons clairement lors du bilan patrimonial offert. Notre objectif est votre intérêt, pas la vente d’un produit.
L’assurance vie luxembourgeoise est un contrat complexe. Le choix de l’assureur, la sélection des supports, la structuration fiscale : chaque décision compte. Voici ce que nous apportons concrètement.
Nous ne sommes liés à aucun assureur. Nous comparons les contrats Onelife, Generali Luxembourg et d’autres selon votre profil, pas selon nos marges.
L’assurance vie luxembourgeoise est notre spécialité. Nous maîtrisons la fiscalité, les supports disponibles, les fonds dédiés et la structuration pour les expatriés.
Résidence fiscale, conventions fiscales internationales, optimisation lors des mobilités. Nous gérons la complexité pour vous, où que vous soyez.
Un point patrimoine régulier inclus, deux fondateurs joignables directement. Pas un call center, pas un conseiller junior qui change tous les 18 mois.
Nos partenaires assureurs :
C’est un contrat d’épargne de droit luxembourgeois, fonctionnellement similaire à l’assurance vie française. Même avantage fiscal, même logique de transmission. La différence est dans la protection : le triangle de sécurité luxembourgeois sépare vos fonds des actifs de l’assureur et les place sous la surveillance du Commissariat aux Assurances (CAA). Résultat : aucun plafond de garantie, aucun risque de blocage Loi Sapin 2, et un accès à des supports d’investissement internationaux premium inaccessibles en France.
En France, si votre assureur fait faillite, vous êtes protégé jusqu’à 70 000€. Au-delà, vous perdez tout. Au Luxembourg, il n’existe aucun plafond. De plus, la Loi Sapin 2 peut temporairement bloquer les retraits sur les contrats français en cas de crise systémique. Ce risque n’existe pas au Luxembourg. Enfin, le contrat luxembourgeois permet d’investir dans des fonds non disponibles en France et offre une neutralité fiscale précieuse pour les expatriés qui changent de pays de résidence.
La plupart des contrats luxembourgeois sont accessibles à partir de 125 000 à 250 000€. En dessous de ce seuil, les frais de structure peuvent peser sur la performance et un contrat français de qualité reste souvent plus adapté. Nous vous le disons clairement lors du bilan patrimonial offert. Si le contrat luxembourgeois n’est pas fait pour vous, nous vous le déconseillons. Notre objectif est votre intérêt, pas la vente d’un produit.
C’est l’un des contrats les plus adaptés aux expatriés français. Sa neutralité fiscale évite la double imposition lors de changements de résidence. Il s’adapte à la fiscalité de votre pays de résidence et vous suit dans vos mobilités internationales. Nouvelles Rives accompagne régulièrement des expatriés basés à Dubaï, Singapour, Londres ou ailleurs. Nous gérons la complexité fiscale internationale pour vous.
Oui, pour les résidents fiscaux français, le contrat luxembourgeois bénéficie exactement du même traitement fiscal que le contrat français : exonération des gains en cas de vie après 8 ans (dans les limites des abattements), avantages successoraux identiques. Vous ne perdez aucun avantage fiscal français en choisissant le Luxembourg. Vous en gagnez de nouveaux.
Le choix dépend de votre profil : montant investi, supports souhaités, situation fiscale, objectifs de transmission. Onelife est particulièrement adapté aux profils expatriés et aux patrimoines qui souhaitent accéder à des fonds dédiés. Generali Luxembourg est une référence pour les patrimoines importants cherchant solidité et large gamme de fonds. En tant que cabinet indépendant, nous comparons ces contrats sans conflits d’intérêts et vous recommandons celui qui correspond réellement à votre situation.
Bilan patrimonial offert. Analyse de votre situation. Recommandation sans engagement.
