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Un cabinet dentaire bien géré en SELARL peut générer 80 000 à 150 000 € d’excédents annuels. Si cette trésorerie reste sur un compte courant professionnel, elle perd de la valeur chaque année. Voici comment la faire travailler intelligemment dans le cadre IS.
Le chirurgien-dentiste libéral exerce le plus souvent via une SELARL (société d’exercice libéral à responsabilité limitée) ou une SELAS. Cette structure IS génère souvent des excédents de trésorerie importants : les charges sont maîtrisées, les honoraires sont élevés, et la politique de distribution peut être prudente. Le résultat : une trésorerie qui s’accumule sur un compte courant professionnel à rendement quasi nul.
Chez Nouvelles Rives Patrimoine, nous accompagnons les chirurgiens-dentistes dans la structuration de leur trésorerie d’entreprise. Notre approche combine connaissance approfondie de la fiscalité IS des professions dentaires et accès à l’ensemble des solutions de marché (contrats de capitalisation, SCPI, comptes à terme, holding patrimoniale).
La fiscalité IS et les contraintes réglementaires des SELARL dentaires créent un cadre d’investissement spécifique.
La SELARL dentaire peut souscrire un contrat de capitalisation IS, donnant accès aux fonds euros (capital garanti) et aux unités de compte (actions, fonds diversifiés, SCPI). L’avantage fiscal IS : imposition annuelle sur les intérêts techniques (~0,5 % de la valeur nominale) et non sur le rendement réel. Un contrat rapportant 4 % sur 200 000 € n’est imposé que sur ~1 000 € de base. Solution de base pour toute trésorerie dentaire excédentaire.
La SELARL dentaire peut acquérir des parts de SCPI en pleine propriété. Les loyers trimestriels perçus sont imposés à l’IS (25 % ou 15 % selon la taille du résultat). Rendement brut 4 à 6 %, net IS 3 à 4 %. Revenus réguliers et prévisibles, diversification immobilière sans gestion directe. Idéal pour les dentistes souhaitant des revenus complémentaires réguliers dans leur SELARL.
Pour les chirurgiens-dentistes générant des excédents structurels importants (au-delà de 150 000 €/an), la création d’une holding patrimoniale au-dessus de la SELARL dentaire permet de remonter les dividendes à 1,25 % d’IS effectif (régime mère-fille) et de les réinvestir sans friction fiscale. La holding peut ensuite investir dans tous les actifs patrimoniaux disponibles.
La trésorerie excédentaire peut également servir à financer le rachat progressif de parts d’associés ou à préparer la cession du cabinet. Dans ce cas, la stratégie de placement doit être calibrée sur un horizon de liquidité précis, avec des supports adaptés (comptes à terme, contrat de capitalisation rachetable sans pénalité).
Un bilan trésorerie complet, puis une mise en place coordonnée avec votre expert-comptable.
Analyse de votre bilan : montant de la trésorerie excédentaire réelle (fonds de roulement exclu), horizon de disponibilité, résultat IS de la SELARL (taux réduit ou normal), projets à moyen terme (rachat de parts, investissement immobilier, préparation retraite).
Construction d’une allocation personnalisée : part contrat de capitalisation (trésorerie long terme), part SCPI (revenus réguliers), part comptes à terme (trésorerie à horizon défini). Chaque proposition est chiffrée avec le rendement net IS estimé et la fiscalité annuelle prévisible.
Tout placement de trésorerie IS a des implications comptables. Nous coordonnons avec votre expert-comptable pour l’enregistrement comptable correct, la déclaration IS et la cohérence avec vos statuts de SELARL.
Revue annuelle de l’allocation trésorerie : performances des placements, évolution du résultat IS, arbitrages si nécessaire. Nous signalons proactivement les opportunités de placement ou les risques à anticiper.
La différence entre un conseil patrimonial indépendant et un conseiller bancaire tient à une chose fondamentale : pour qui il travaille réellement.
| Critère | Nouvelles Rives | Banque classique |
|---|---|---|
| Indépendance des conseils | ✓ Totale | ✗ Produits maison |
| Accès direct au conseiller | ✓ Mobile direct | ✗ Call center |
| Bilan initial | ✓ Gratuit | Variable |
| Transparence des frais | ✓ Avant signature | Souvent dans les CGV |
| Gamme de produits | ✓ Tout le marché | ✗ Limité au groupe |
| Réactivité | ✓ Même journée | 2 à 3 semaines |
| Agréments réglementaires | ✓ ORIAS + ANACOFI | Agrément bancaire uniquement |
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Pas d’actionnaires à rémunérer. Pas de politique de groupe à appliquer. Sacha et Paco ont créé Nouvelles Rives pour faire le conseil patrimonial tel qu’ils auraient voulu le recevoir.
« Loin des mécaniques habituelles des cabinets, Nouvelles Rives s’est construit sur une conviction forte : la qualité du conseil naît d’un accès exhaustif aux solutions disponibles et d’une sélection rigoureuse de celles qui servent réellement l’intérêt du client. »
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