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Les 5 à 10 années précédant la retraite sont souvent les plus imposées de la carrière. Et les plus décisives pour construire un capital. Voici comment agir intelligemment.
Pour beaucoup de dirigeants et professions libérales, les années précédant la retraite correspondent à un pic de revenus et donc de pression fiscale. C’est précisément le moment d’actionner les leviers d’optimisation les plus puissants : versements maximaux sur PER (déduction jusqu’à 85 000 €), donations progressives aux enfants, défiscalisation immobilière, et revue de la stratégie de rémunération/dividendes. Nouvelles Rives Patrimoine, cabinet indépendant agréé ORIAS à Marseille, vous accompagne dans la construction d’un plan de réduction fiscale cohérent avec votre patrimoine et vos projets. Voir aussi préparer sa retraite de dirigeant. Bilan gratuit, sans engagement.
Parce que chaque euro d’impôt payé inutilement aujourd’hui est un euro que vous ne capitaliserez pas pour demain.
À l’approche de la retraite, maximiser les versements sur PER est souvent la priorité absolue. Pour un dirigeant en TMI 45%, chaque 10 000 € versés génèrent 4 500 € d’économie fiscale immédiate. Voir PER professions libérales.
Chaque parent peut donner 100 000 € par enfant tous les 15 ans, en franchise de droits. Complétés par les dons en numéraire (31 865 €), ces transmissions progressives réduisent l’assiette successorale future tout en profitant aux enfants immédiatement.
Pinel, Malraux, déficit foncier, groupements forestiers (IR à 18%) : selon votre situation fiscale, certains dispositifs permettent de réduire significativement l’IR tout en constituant un patrimoine. Nous analysons la pertinence de chaque solution.
En SELARL ou SELAS, la stratégie de rémunération évolue à l’approche de la retraite : moins de cotisations retraite inutiles, plus de dividendes ou d’épargne capitalisée. Voir arbitrage rémunération/dividendes.
Si votre société IS accumule de la trésorerie, investissez-la dans des solutions à fiscalité différée (contrats de capitalisation, SCPI). Voir trésorerie SELARL et trésorerie d’entreprise.
Le démembrement (donation de la nue-propriété à ses enfants, conservation de l’usufruit) permet de transmettre un bien immobilier en payant des droits très réduits, calculés sur la seule nue-propriété. Une stratégie puissante pour les patrimoines immobiliers importants.
Un plan en trois temps pour payer moins d’impôts et capitaliser plus efficacement.
Analyse de votre revenu imposable, de votre tranche marginale, de vos plafonds PER disponibles, de vos charges déductibles et de vos investissements en cours. Identification des économies immédiates.
Montant optimal des versements PER, dispositifs de défiscalisation adaptés à votre profil, stratégie de donations, revue de la rémunération dirigeant.
Nous coordonnons avec votre expert-comptable pour les aspects comptables et fiscaux, notamment les versements PER déductibles et les stratégies de rémunération.
Chaque année, avant la clôture fiscale, nous révisons votre situation et maximisons les derniers arbitrages de l’exercice.
La différence entre un conseil patrimonial indépendant et un conseiller bancaire tient à une chose fondamentale : pour qui il travaille réellement.
| Critère | Nouvelles Rives | Banque classique |
|---|---|---|
| Audit fiscal offert | ✓ Systématique | Rarement proposé |
| Calcul du plafond PER optimal | ✓ Annuel | Rarement |
| Conseil en donation progressive | ✓ Intégré | Rarement abordé |
| Défiscalisation immobilière | ✓ Tout le marché | Produits maison |
| Coordination comptable | ✓ Avec votre EC | Non |
| Suivi avant clôture fiscale | ✓ Systématique | Rarement |
| Agréments réglementaires | ✓ ORIAS + ANACOFI | Agrément bancaire |
5/5 sur plus de 70 avis Google vérifiés.
« Sacha et Paco ont transformé ma façon d’appréhender mon patrimoine. Des conseils précis, une écoute réelle, et des résultats concrets dès la première année. »Marc D. — Google
« Cabinet sérieux, rigoureux et humain. J’ai enfin l’impression d’être accompagné par quelqu’un qui défend vraiment mes intérêts. »Christophe L. — Google
« La qualité du suivi est remarquable. Toujours proactifs, ils anticipent les changements fiscaux et nous avertissent avant qu’il soit trop tard. »Sophie R. — Google
« J’aurais dû consulter Nouvelles Rives bien plus tôt. En quelques mois, ma situation fiscale et patrimoniale s’est considérablement améliorée. »Julien F. — Google
Pas d’actionnaires à rémunérer. Pas de politique de groupe à appliquer. Sacha et Paco ont créé Nouvelles Rives pour faire le conseil patrimonial tel qu’ils auraient voulu le recevoir.
« Loin des mécaniques habituelles des cabinets, Nouvelles Rives s’est construit sur une conviction forte : la qualité du conseil naît d’un accès exhaustif aux solutions disponibles et d’une sélection rigoureuse de celles qui servent réellement l’intérêt du client. »
« Notre ambition est de vous libérer de la complexité patrimoniale pour vous permettre de vous recentrer sur l’essentiel. Chaque stratégie que nous construisons est pensée sur le long terme, avec votre vie comme horizon. »
45 minutes pour faire le point sur votre patrimoine avec Sacha ou Paco. En cabinet à Marseille, par visio ou chez vous.
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